Blog bankowca

Na dzisiejszym rynku pojawiło się w obecnych czasach bardzo wiele banków, z których usług korzysta bardzo duża ilość ludzi.
Banki wychodząc naprzeciw klientom wprowadzają promocje kredytowe, obniżają oprocentowanie, oraz szykują dodatkowe bonusy jak choćby zawieszenie rat spłaty kredytu. Powstała duża ilość banków co powoduje wśród nich konkurencję oraz walkę w zdobywaniu klientów. Banki to instytucje, które udzielają nam pożyczek i kredytów od hipotecznych pod budowę domu począwszy na gotówkowych kończąc. Takie kredyty muszą spełniać odpowiednie warunki bankowe, które są ściśle przestrzegane przez banki. Biorąc taki kredyt dobrze by dla nas było, aby był to kredyt ubezpieczony, gdyż daje nam to gwarancję w razie utraty np. pracy przez nas.
Banki przed udzieleniem nam takiego kredytu bardzo dokładnie nas sprawdzają czy nie znajdujemy się na liście BIK, gdyż jeżeli na niej jesteśmy nie jesteśmy już dla banku wiarygodni, i na pewno nie dostaniemy kredytu. Wszyscy dobrze wiemy, że nie raz taki kredyt jest dla nas ostatnią deską ratunku.

Banki jak się okazuje są samodzielnymi samo finansującymi się jednostkami organizacyjnymi, z których większość z Was korzysta.
Jak się okazuje banki są taką jednostką, która musi mieć przynajmniej 3 założycieli prawnych, lub dziesięć fizycznych, co oczywiście jak każdy się domyśla powoduje, że nie każdy może pozwolić sobie na założenie banku. Zakres pieniężny która osoba musi przedstawić, aby utworzyć taki bank, musi być min pięć milionów euro, a nie może być on mniejszy. Każdy również kto chciał by sobie pozwolić na założenie takiego banku, powinien również przedstawić plan na okres trzy letni, tak aby działalność była bezpieczna dla zgromadzonych przez nią środków.
Właśnie, dlatego ludzie którzy zostawiają w bankach dużo swoich zaoszczędzonych pieniędzy, nie powinni martwić się, że nagle ich nie odzyskają, ze względu na fakt, że bardzo wiele trzeba starań, aby najpierw otworzyć taki bank, a skoro został już on otwarty to zapewne włożone w nie siły nie są po to, aby je tak szybko utracić.

Bankom w Polsce zostały niecałe dwa lata na to by wymienić wszystkie karty swoich klientów na te z z mikroprocesorami czyli chipowe. Zobowiązuje je do tego zapisy porozumienia z Jednolitego Obszaru Płatności w Euro (Single Euro Payments Area – SEPA). Niestety wszystko na to wskazuje, że bankom nie uda się tego dokonać na czas.

SEPA

O Single Euro Payments Area można powiedzieć, że jest finansowym Schengen. Należy do niego obecnie 31 krajów z Europy. Jest to projekt mający na celu ujednolicenie zasad rozliczeń finansowych pomiędzy podmiotami gospodarczymi czy osobami prywatnymi. Głównym założeniem jest to, że podmioty te będą dokonywać transakcji bezgotówkowych wewnątrz tego obszaru na tych samych zasadach. Jednym z założeń jest wymiana kart z paskami magnetycznymi na te z chipami.

Do wymiany 25 mln kart

Właśnie taka liczbę kart obecnie muszą wymienić Polacy. Być może operacja miała by szansę powodzenia jednak dwa największe banki nie zaczęły jeszcze jej wprowadzać w życie. Prawdopodobnie nie jest jeszcze ustalone plany jak będzie ona przeprowadzana.

Na pochwałę zasługuje postawa Banku Zachodniego WBK, którego wszyscy klienci posiadają obecnie karty chipowe. Wymiana tak ogromnej ilości kart to przede wszystkim ogromne przedsięwzięcie logistyczne.

Wymiana kart na te z chipem wiąże się też z wymianą terminali. Niektóre dalej mogą obsługiwać tylko i wyłącznie karty z paskiem magnetycznym. Klient posiadający kartę z chipem chcąc zapłacić w sklepie ze starym terminalem może zostać odprawiony z kwitkiem.

Karty hybrydowe

Częściowym rozwiązaniem tego problemu jest użytkowanie kart hybrydowych. Posiadają one zarówno pasek magnetyczny jak i chip. Klient posiadając taką kartę ma pewność, że w zdoła nią zapłacić nawet w terminalu respektującym tylko karty z paskami magnetycznymi. Szacuje się, że w Polsce jest około 10 % wszystkich kart to właśnie hybrydy. Kart chipowych jest niecały ułamek procenta.

Na pewno karty chipowe są dużo bezpieczniejsze niż przestarzałe karty magnetyczne i są one krokiem na przód w transakcjach. Miejmy nadzieję, że bankom uda się przeprowadzić operację wymiany kart do 2010 roku bez większych komplikacji.

Wydawać by się mogło, że kryzys finansowy spowoduje, że banki będą musiały ograniczyć swoje wydatki, zamykać placówki czy zwalniać pracowników. Oczywiście dochodzi do dużych zwolnień i redukcji wydatków jednak w ostatnim okresie wiele banków zaczyna otwierać nowe placówki w małych i średnich miastach.

Takie działanie wynika z konieczności zdobycia nowych klientów. Jeszcze klika lat temu w małych miastach można było spotkać parę oddziałów największych polskich banków. Dziś w miejscowościach z liczbą rzędu 30 tys. mieszkańców prościej wyliczyć te banki, które nie mają swojej placówki niż te które te placówkę mają. Menedżerowie zrozumieli, że by pozyskać nowych klientów muszą im wyjść naprzeciw. Wielu klientów wybierając bank dla siebie zwraca uwagę oprócz jego oferty także na dostępność placówek w danym regionie.

Bankowość internetowa

Nawet banki internetowe już kilka lat temu zaczęły poważny rozwój swoich „rzeczywistych” placówek. Początkowo w dużych miastach a teraz także w tych o mniejszej ilości mieszkańców. Polacy wykorzystują Internet głównie do sprawdzania stanu swojego konta. Dużo bardziej wolimy wnioskować o kredyt czy zapisywać się do funduszy inwestycyjnych w placówkach bankowych.
Chęć otwierania nowych placówek powoduje popyt na lokale w centrach miast. Banki otwierają także swoje oddziały w dużych galeriach handlowych czy supermarketach.

Franchising

Sposobem na powiększenie liczby placówek jest nie otwieranie własnych placówek lecz pozyskiwanie przedsiębiorczych współpracowników. Redukuje to znacznie koszty jakie ponosi bank, a dla osób które chcą założyć własny biznes otwarcie własnej placówki bankowej może być ciekawą alternatywą wobec założenia sklepu czy firmy usługowej. Szacuje się, że średnio na założenie własnej placówki musimy wyłożyć 10 do 15 tys. zł z zależności od warunków umowy. W zamian otrzymujemy zadomowiona na rynku markę, którą zna wielu klientów, opracowany system zarządzania i procedur. Nie musimy także w większości przypadków wydawać dużych nakładów na reklamę naszej placówki.

Badania statystyczne pokazują, że Polska pod względem ilości placówek bankowych na jednego mieszkańca nadal pozostaje daleko w zestawieniach. Kryzys gospodarczy zdaniem wielu analityków nie spowolni konsumpcyjnych produktów oferowanych przez banki takich jak kredyty. By je sprzedawać banki muszą inwestować w nowe placówki.